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存贷息差超过3专家提出单边加息

2019-06-10 06:41:03 | 来源: 美食

存贷息差超过3% 专家提出“单边加息”

银行业暴利超过烟草石油的消息,把去年赚得盆满钵溢的银行业推到了舆论的风口浪尖。   业内人士估计,2011年全年,商业银行的利润将超过1万亿元,人均利润超过40万元。学者们指出,息差过大是银行业暴利的主因;而普通储户们则抱怨这么能赚钱的银行在各种服务费、手续费之类的“蝇头小利”上也不肯放松。在众多对银行暴利的批评声中,有专家提出了存款“单边加息”的观点。   专家算账   “收窄银行盈利,   肯定触动多人利益,大家都没动力去做”   “目前我国存款利率是3.5%,贷款利率是6.56%,息差超过3%,远远高于西方国家的平均水平”,中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰在接受媒体采访时说:“采取单边加息,就是在贷款利率不动的情况下,提高银行的存款基准利率。而贷款利率不动,就能够减少银行由于利差导致的收入过高和利润过高。”   “单边加息”听上去很让人心动,只是,银行业愿意吗?   郭田勇(中央财经大学中国银行业研究中心主任):   我国的银行盈利比较高,现在谈要适度收窄,那么有几种办法。我们做个测算,一种就是单边加存款利息,加1%左右,一种是加存款利息0.5%同时降贷款利率0.5%,第三种就是单纯的降贷款利率。总之目的都是让银行的盈利变窄一些,银行的盈利变少了,就可以让利益分配得更为均衡。这样的几种方法,基本都会让银行的利润降低三千亿到四千亿。   不过,这并不是金融业改革的目标,终我们是要推动利率市场化的改革;但因为利率市场化一夜间很难完成,所以我们建议可以先做这件事。   让银行主动去提高存款利率或者降低贷款利率,同样很难一蹴而就。事实上银行业处于一种骑虎难下的局面,因为现在银行的存贷差很大,盈利非常高。银行的考核体系乃至银行职工的个人收入,都与存贷款盈利挂钩。收窄银行盈利,肯定会触动很多人的利益。就算你总行想降,分行都不会干,大家都没有动力去这么做。所以政府就应该先动起来,从行政力量上参与,协调各方面的利益,缓慢推动这个事。 [1][2][3][4]下一页批注——双向垄断   @鲁桂华(中央财经大学会计学院教授):   银行业暴利是因其双向垄断,作为垄断存款机构,有动机和能力压低存款利率掠夺存款人;作为垄断贷款人,有动机和能力提高贷款利率掠夺借款人。中国的存贷款利差,是全世界的。   员工报账   “近两年   工资确实涨不少,   有点不好意思说”   在2011年年底的一次论坛上,中国民生银行行长洪崎在致辞的开场白中提到,和企业相比,银行业“利润太高了,有时候自己都不好意思公布”。   一提到银行业的丰厚利润,很多人就会联想到银行员工“传说中”的高薪酬高福利。在此次采访中,的确有银行员工直言“今年涨工资涨得挺多,有点不好意思说”,和洪崎行长的话相映成趣。那么,对于银行业的暴利现象,他们怎么看呢?   于明乐(化名,某商业银行总行工作人员):   那行长说的话,我还真没关注过。不过他说不好意思说,真是有点道道。我们单位内部也下过通知,不允许员工晒工资。听说去年有个同事因为晒工资,居然被调了岗位,给下放了,也许领导觉得他太张扬了吧!   要说我们工资很高,我觉得并不符合实际情况,像我这种工作七八年、有一定技术门槛的职位,一年下来也就20多万,听起来好像挺多。但说实话,如果我去其他企业,还干我这摊事,一样能拿到这么多钱。不过这几年银行都上市了,我们的工资增长速度确实很快。就拿去年说吧,我们基本上每个人都涨了工资,涨得少的也涨了30%多,多的可能有50%。要说上调的幅度确实很大,这让不明就里的人一听,肯定又得说我们腐败,可我们这几年就涨了这么一次工资啊!而且我们的工作没有外人想的那么光鲜,经常要出差,甚至在北京也要搞“封闭”,天天晚上9点回家,一搞就几个月,没有加班费,我身边的同事有不少叫苦的。   我觉得银行利润高是事实,但大家不应该把思路集中在把银行的利润压下来,应该是银行怎么把利润用好。如果银行把利润都用在刀刃上,企业越做越大,本来就无可厚非啊。那个企业不是追求利润化呢? 前一页[1][2][3][4]下一页批注——奖金比例   据《上海证券报》报道:   某国有银行对公业务员工小赵2011年的年终奖大概6万元,平时每三个月还会发一次“季度奖”,大概两万多元。除基本工资外,小赵全年得到的奖金12万到13万元。刚参加工作那年,小赵全年奖金加在一起3万元左右,占收入的一小半;第二年转正,奖金翻了一倍还多,到手有七八万,奖金占收入的比例也越来越大;去年奖金比上一年又有50%左右的增幅,全年共收到奖励性收入12万左右,占到总收入的70%以上。   储户对账   “一年光房贷加息加出来的钱,   就把那点利息抵没了”   银行利润大幅增长的消息,让银行的许多客户们心里挺不是滋味,自己的钱存进银行给银行放贷赚钱,可一年到头的利息还抵不过各种服务费、手续费。至于“单边加息”这样的好事,大多数受访者认为,在目前利率缺乏竞争的情况下,银行业不会这么“善良”的。“像2010年那样让银监会再清理掉一些银行收费,还比较现实”,一个拥有五家不同银行借记卡和信用卡的储户说。   黄先生(非VIP的普通储户,主要使用借记卡一张,信用卡两张,交给银行各种服务费用五百多元,利息收入四百元左右):   “单边加息”的说法挺新鲜,但是我觉得银行不可能这么好吧?利息收入可是银行的大头。我要求不高,能把各种手续费降点儿就不错了,这么财大气粗的银行就少跟我们这些穷人计较一点儿吧!   交给银行的费用我只能列个不完全记录,因为很多都是直接从卡里扣的。先说转账的手续费,我常用的是工行卡,是单位的工资卡,去年一年两次往老家汇款,跨省不跨行,都是上限50块钱的手续费;给别人同城跨行转账四次,用的是银,可以打折,也有一百多块钱;顺便说下银,银的U盾60块钱(好像是送的),电子口令卡两块钱,这是一次性的收费,没有年费。   出差的时候有好几次异地取款,收费标准是1%,上限100,我多一次取了6000,就是60块钱,前后几次加起来也得有一两百。中间挂失过一次,比较便宜,10块钱。   信用卡我有两张,一张每年刷够次数可以免年费;另一张双币卡,年费100元。我觉得不太合理的是信用卡授信证明,我开过一次,要50块钱一份,其实我交了年费,这个服务为什么不能免费呢?   不算买理财产品和纸黄金的一些费用,上面这些加起来一年交给银行500多块钱。   至于我从银行拿到的钱,不算理财产品收益的话,就只有利息。我的钱存期都比较短,多也就一年,所以利息不多。到去年年底,各种定期、活期加起来,有400块左右、如果存三五年的定期的话,年化收益可能有盈余吧。   但是银行借给我钱那利息就高了去了!我前年买房贷款的时候,每个月要还5700元,今年短信通知我涨到6000元了,光房贷加息加出来的钱就把那点利息抵没了,作为一个“房奴”,我是一听到加息就肉疼。 前一页[1][2][3][4]下一页批注——同比增长   多次成为中国钱公司的工商银行,2011年的前三季度,手续费及佣金净收入达到783亿元,同比增长43.49%,手续费及佣金净收入占营业收入比重为22.26%。2010年有媒体测算,只借记卡年费一项,银行即可坐收197亿元。   “一元钱”破解银行新规,   储户跟银行斗心眼儿   尽管利润已经如此火爆,银行业仍然在为进一步降低成本而努力。只是,这些努力即便有好的出发点,也很可能会因为得不到储户的理解和支持,在实践中打了折扣。   存款利息微薄,贷款利息却居高不下;ATM机取出假钞只能自认倒霉;手续费想涨就涨,储户毫无还价余地;去窗口办业务,一等就是四五十分钟……储户们的抱怨和愤怒虽然无法撼动银行的丰厚利润,但他们往往会抓住各种机会跟银行“斗智斗勇”。   近,一篇来自《中国经济周刊》的文章“一块钱破解银行新规”广为流传。文章作者称,近工商银行的一些点推出新规:取款两万元以内的持卡客户,一律要到柜员机办理。当他办理兑换外币业务之后,想再取几千元钱的时候,就被告知必须到外面的柜员机取。而作者在柜员机排队等候的时候,旁边的营业员却主动教了他一招:在要取的整数后面加一块钱,再到柜台办理即可,因为柜员机无法取出零钞。作者依样办理,果然在窗口顺利取款。   本报到北京的两个工商银行点实验,都被告知取款两万元以下,转账5万元以下只能在柜员机办理;但当先排号办理其他业务之后,窗口的工作人员还是“顺便”办理了的小额取款业务,没用上“加一块”的小花招。不过,大厅的工作人员表示,小额取款如果加上“零头”确实可以到窗口完成。   尽管银行方面的初衷是为了“低碳”环保,但民们却不领情,一面倒地将矛头指向了银行,认为新规过于死板,不够“人性化”,还有不少人表示“学了一招,有机会也去试试”。收费下不来,服务上不去,利润太高,利息太少,即便银行方面有好的出发点和举措,在实践中也难以得到储户的理解和配合。   批注——硬性规定   @有时风清:   这个方法好,恶心死那些拍脑袋想规定的人。我以前在外出差,要替公司花钱,明明没有人排队取款非要我在柜员机取。我问他,柜员机给我打异地取款费的发票吗,要有章的。他说打不了。打不了我怎么报销?他才一脸不高兴地给我取了。节能是好事,但不能一刀切,硬性规定。

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